保险理财相关问题

 
什么是保险理财计划?
保险理财计划是集保险保障及投资功能于一身的理财产品,因为大部分理财类型的保险都可以让投资者选择需要保险保障的项目,因此更像一个个性化定制的项目。此类保险理财是作为最重要的职能,投资者以获得一定的固定投资回报率为主要目的,保险保障为辅。
 
个人购买保险理财的购买方式?

保险理财产品可以分为一次购买或者分时限购买两种。大部分投资者会选择分时限购买,最常见的是每月定额购买。在国家福利里的医疗保险和养老保险,其实都属于保险理财计划,投资者通过每月的方式参与到这些保险中。

 

保险理财的风险及收益?

保险理财通过合同的方式进行双方的行为约束。大部分的保险理财计划都是由保险公司资深的精算师计算并且设计,合同条款由保险公司法务部门拟定,因此保险合同势必是偏向保险公司的。因此保险公司在遇到投资决策失误或者金融危机等的情况下,照样会导致投资损失或者回报下降。但是长期看,保险公司自身的投资也是会通过固定投资为主,因此风险并不高。在保险收益方面,保险由于兼顾了保险保障的职能,因此投资回报率并不高,往往会在银行定期存款利率附近。

 

个人如何进行保险理财投资?
个人可以通过保险公司购买保险理财产品,只要个人在保险公司的保险计划里面签证,就代表您可以进行该保险理财投资了。个人需要按照计划里的约定一次或者按照约定期限把资金支付给保险公司。

 

个人投资者投资保险理财计划的局限性?

由于保险理财属于合同作为最大的保障前提,保险公司出于自身的商业利益势必会对个人投资者进行较多的约束。因此个人投资者应该仔细阅读并且完全理解合同里面有哪些行为约束。最常见的问题,在于投资者可能在未来不愿意按照约定的金额继续给予保险公司支付,这个情况可能会涉及到停保或者退保,对于退保往往手续非常复杂并且当中会涉及到投资者违反保险合同的某些条款。另外保险理财的时间性往往非常长,投资者需要用10年,20年,甚至一辈子去参与某个保险理财计划。