P2P网贷相关问题

 
什么是P2P网贷?
P2P是Peer-to-Peer的缩写,即个人对个人网络借贷 。P2P通过互联网借贷经纪商把借贷关系人联系起来,让他们通过一个平台直接成立借贷关系。网络的出现,让借贷关系更能直接共享和交互,消除了信贷关系中的大量中间环节,为企业与个人提供了较大的便利性。他是互联网高度发展的新型金融借贷方式。
 
个人进行P2P网贷的方式?

个人最常见的P2P行为是在互联网借贷经纪商开设借方账户,然后根据汇率高低和贷款可信度找到适合自己的贷款信息。当借贷双方达成共识,该借贷就会根据经纪商拟定的网络约定生效。

 

P2P网贷的风险及收益?

P2P作为新型的金融借贷补充工具,可以快速缓解信贷资金不足和借贷手续繁琐等问题,并且在还款上时间异常灵活。但是P2P在实际运作过程中蕴含着非常高的投资风险。主要风险来自于贷方资金需求的严重不足。因为网络贷款对于责任的承担者贷方有着非常宽松的借款条件,并且借方由于不了解贷方因此只有非常高的回报才愿意借出资金,因此网贷中间商需要收取贷方非常高的利息作为贷款利息,对于实际有贷款需求的企业和个人在P2P进行贷款往往是最后不得以的选择,而借方非常希望能借出款项,所以很多情况下借方无法找到贷方撮合借贷。而网络贷款的经纪商在整个项目中是运营成本的唯一承担方,非常多的经纪商为了避免亏损并且追逐利润,会通过线下找寻贷款的方式,甚至会出现一个网贷经纪商制造虚假的贷方信息,把资金投入民间信用贷款又或者转借是到另外的网贷经纪商手中。P2P一直在市场的机会成本以上运营,特别对于贷方,几乎承受着数倍市场机会成本的贷款利息,因此一旦贷方资金链断裂,甚至会影响到数个网贷经纪商,并且严重威胁到原始借方的资金安全,因此P2P只有在制定了完整的金融制度并且有专门的金融监管,才是投资者可以选择的投资方式。

 

个人如何进行P2P网贷?
本着对P2P当前的现状,我们不对P2P网贷进行如何投资说明。我们的立场是不建议投资者进行此项目的投资,因为对比高额的利息收入,投资者长期进行P2P投资,失去全部本金的概率非常高。因为很多项目本身根本不具备贷款可行性,比如一个人购买一台手机也需要贷款,并且通过将来的工资进行还款,很明显此人连信用卡的信用额度都不足购买手机的金额,这种没有银行信用的低收入人士一旦失业,立刻就出现了大概率无力偿还贷款的可能。我们觉得P2P代表了未来借贷的一种趋势,但是必须有专门的权威监管机构对于贷款项目进行真实性核查而且通过立法来约束贷方和网贷经纪商,P2P网贷才会有投资可行性。

 

个人投资者投资P2P网贷的局限性?

投资P2P借贷最大的局限性就是投资的安全性非常低,因为不管是借方,贷方,网贷居间商,缺少了借贷关系中互相的了解和认知并且大部分缺乏专业的金融借贷常识。网贷经纪商也无法对贷方的无力偿还贷款做出特别有效的约束。最后,P2P的贷款利率必须在市场机会成本之内,才会吸引真正有能力偿还贷款的企业和个人来进行贷款。因为一个项目远高于市场机会成本也同时说明大部分贷款方最后的结果是无力偿还债务。